Kufikia sasa, ninaweza kudhani kwa usalama kuwa biashara nyingi zikiwemo benki zimelazimika kubomoa mipango na bajeti zao za kina kwa mwaka. 2020 imetoa nambari kwa kila biashara, serikali na mtu anayeishi. Kama msemo unavyokwenda ‘… unaweza kupanga picnic nzuri lakini huwezi kutabiri hali ya hewa!’

Makala haya yanalenga kushiriki baadhi ya mawazo hasa kwa Wasimamizi wa Benki wanapojaribu kufungua na kupitia ‘kawaida mpya’ kama inavyojulikana sasa. Tunatumahi kuwa maarifa haya yanaweza kusaidia, kwani sote tumelazimika kurudi kwenye ubao wa kuchora na kufikiria tena mikakati yetu ya karibu na ya muda mrefu katika Ulimwengu wa baada ya COVID-19.

Mchezo Umekwisha?
“Benki ni mchezo wa pembeni! Kimsingi tuko kwenye biashara ya kununua na kuuza pesa; tunanunua bei ya chini na kuuza juu na kupata faida kubwa!”

Ninakumbuka vyema kauli hii iliyotamkwa na bosi wangu wa kwanza, aina ya zamani ya Mfanyabiashara wa Mapato Yasiyobadilika mwanzoni mwa karne hii. Anatoshea maelezo kwa kitambaa, kutoka kwa nywele zilizopambwa sana, suti ya kibunifu maalum, mkanda unaolingana na viatu na iliyojaa saa ya lazima ya Breitling ya mkono.

Wazo la ‘ kununua na kuuza pesa ‘ lilinisumbua sana na mara moja nilipenda Benki kama taaluma. Hii ilikuwa katika siku yangu ya kwanza kazini karibu miaka 20 iliyopita kwenye sakafu ya biashara ya Benki ya Global ambapo nilijiandikisha kwa mara ya kwanza kama nyota iliyomvutia, mhitimu wa chuo kikuu ambaye alikuwa ameandaliwa hivi karibuni.

‘Kanuni ya Upeo’ imesalia kuwa kweli tangu benki ilipoanza, hadi baada ya Mgogoro wa Kifedha Duniani mwaka wa 2008 ambapo viwango vya riba vimekuwa vya chini sana kihistoria. Jerome Powell, Mwenyekiti wa Benki ya Akiba ya Shirikisho la Marekani aliashiria mapema wiki hii kwamba viwango vya Riba vya Dola ya Marekani vina uwezekano wa kubakia katika viwango vya sifuri hadi karibu 2022.

Soko la ndani la Mauritius linakabiliwa na ukwasi, pamoja na Serikali ambayo haionekani kuwa katika hali ya kukopa licha ya viwango vya chini vya riba vya kihistoria pamoja na bajeti ya hivi karibuni ambayo inalenga matumizi makubwa ya miundombinu ili kuchochea uchumi.

Ndivyo ilivyo ‘Game Over’ kwa mtindo wa kitamaduni wa Benki kulingana na Net Interest Margin (NIM’s)

Kusawazisha upya Muundo wa Mapato.
Mfinyazo wa ukingo NI ‘ kawaida mpya ‘ kwani viwango vimewekwa kuwa chini kwa muda mrefu. ‘Kufungia Kubwa’ kulisababisha kusimama kwa ghafla kwa uchumi hali ambayo imeweka shinikizo kubwa kwa Mali za Kupata Riba za benki kote ulimwenguni. Kwa hiyo, mkakati wa benki tegemezi wa NIM si endelevu tena kwa Benki kwenda mbele

Sio Tena ‘Digital Kwanza’, sasa ni Kila Kitu Dijitali!

Benki zilizothibitishwa siku zijazo tayari zimeanza kuelekeza mkazo wao kuelekea mtindo wa mapato usio na Riba (NII) na wanatafuta njia za kuzalisha mapato zaidi kulingana na ada ili kuendeleza mapato kuendelea. Ada zinahitaji kulipwa na kuhesabiwa haki . Hii ina maana ya kutatua matatizo halisi kwa wakati halisi ambayo wateja wako tayari kulipia kwa njia ya uwazi .

Mabadiliko ya Kidijitali SIO kuhusu Teknolojia, ni kuhusu Mkakati

Hili linahitaji kufikiria upya kikamilifu Mikakati ya Ubadilishaji Dijitali ya benki. Viongozi Wakuu hawawezi tena kukasimu Safari ya Mabadiliko ya Kidijitali kwa kundi la teknolojia zilizowekwa mahali fulani katika ‘Maabara ya Ubunifu’ ambayo huwasilisha ripoti za maendeleo duni kwa Wasimamizi Wakuu mara kwa mara.

Kulingana na uchunguzi wa hivi majuzi wa Jarida la Wakurugenzi la Wall Street, Wakurugenzi Wakuu, na Watendaji Wakuu waligundua kuwa hatari ya mabadiliko ya kidijitali (DT) ni jambo lao #1 mwaka wa 2019. Hata hivyo, 70% ya mipango yote ya DT haifikii malengo yao. Kati ya trilioni 1.3 ambazo zilitumika kwa DT mwaka jana, ilikadiriwa kuwa dola bilioni 900 zilipotea. Kwa nini baadhi ya jitihada za DT hufaulu na nyingine hazifai?

Kimsingi, ni kwa sababu teknolojia nyingi za kidijitali hutoa uwezekano wa manufaa ya ufanisi na ukaribu wa wateja. Lakini ikiwa watu wanakosa mwelekeo sahihi wa kubadilika na mazoea ya sasa ya shirika yana dosari, DT itakuza dosari hizo.

Niruhusu nifanye muhtasari wa masomo matano muhimu ya uongozi, niliyopata kutoka kwa wataalamu wa masuala ya somo pamoja na uzoefu wangu mwenyewe kutoka kwa muda wangu wa miaka mitano nikiwa CITI katika mazoezi bora ya kuabiri kwa mafanikio safari ya mabadiliko ya kidijitali.

Somo la 1: Tambua mkakati wako wa biashara kabla ya kuwekeza katika kitu chochote.

Viongozi wanaolenga kuimarisha utendaji wa shirika kupitia matumizi ya teknolojia ya kidijitali mara nyingi huwa na zana mahususi akilini. “Shirika letu linahitaji mkakati wa kujifunza kwa mashine,” labda. Lakini mabadiliko ya kidijitali yanapaswa kuongozwa na mkakati mpana wa biashara. Huwezi kuwa “vitu vyote kwa watu wote”. Tambua ni nini unafanya vizuri, na uzingatia kuwa bora zaidi katika hilo!

Hakuna teknolojia moja ambayo itatoa “kasi” au “uvumbuzi” kama hivyo. Mchanganyiko bora wa zana za shirika fulani zitatofautiana kutoka kwa maono moja hadi nyingine kulingana na mkakati uliochaguliwa wa biashara. Zaidi ya hayo, teknolojia zilizochaguliwa zinapaswa kuwa scalable na inter-operable.

Somo la 2: Waongeze watu wa ndani.

Mashirika ambayo yanatafuta mabadiliko (ya kidijitali na vinginevyo) mara kwa mara huleta jeshi la washauri kutoka nje ambao huwa na mwelekeo wa kutumia masuluhisho ya ukubwa mmoja kwa jina la “mbinu bora”. Mbinu bora zaidi ya kubadilisha mashirika yetu husika ni kutegemea watu wa ndani – wafanyakazi ambao wana ujuzi wa ndani kuhusu kile kinachofanya kazi na kisichofanya kazi katika shughuli zao za kila siku. Mara nyingi teknolojia mpya zinaweza kushindwa kuboresha tija ya shirika si kwa sababu ya dosari za kimsingi katika teknolojia lakini kwa sababu ujuzi wa ndani wa ndani umepuuzwa.

Somo la 3: Tengeneza uzoefu wa mteja kutoka nje ndani.

Ikiwa lengo la Ubadilishaji Dijiti ni kuboresha kuridhika kwa wateja na ukaribu, basi juhudi zozote lazima zitanguliwe na awamu ya uchunguzi na ingizo la kina kutoka kwa wateja.

Katika Benki ya Kwanza, uchunguzi wa haraka tuliofanya hivi majuzi na kundi lengwa la wateja wetu katika Mifumo yetu kuu ya Biashara yaani Benki ya Rejareja, Biashara, Binafsi na Kimataifa ulifichua mahitaji sita ya kawaida ambayo wateja wako tayari kulipia ada katika mazingira ya uendeshaji baada ya COVID-19;

• Upandaji Dijitali – Mteja wa Digitali asiye na Mfumo kwenye mchakato wa kuabiri ambaye hudumisha kiwango cha juu zaidi cha viwango vya KYC si ubunifu mpya tena, lakini ni jambo la kimkakati – jinsi mibofyo inavyopungua ndivyo inavyokuwa bora.
• Uzoefu wa Mtumiaji wa Omnichannel – Mahitaji ya mteja ya kupata huduma za benki kupitia simu ya mkononi, skrini ya kugusa, kompyuta ya mkononi, kadi, bila fedha taslimu na sehemu ndogo za kuwasiliana na sehemu nyingine zinazonyumbulika za kiolesura cha mbali yameongezeka 3X wakati wa shida na mtindo wa kawaida wa benki ya tawi unatabiriwa kufa kwa sababu za asili.
• Usalama wa Mtandao – Kufungiwa kumeongeza hatari ya uhalifu wa mtandaoni. Ustahimilivu wa mtandao ni ufunguo wa kupata na kuhifadhi wateja
• Ufanisi wa Uchakataji – Uchakataji wa Karibu na Wakati Halisi, ufuatiliaji na mwonekano ulioimarishwa wa malipo ya mipakani
• Bei na Thamani – itaamua hali kuu ya benki katika mazingira ya mapato ya ushirika yaliyoshuka
• Udhibiti wa Uhakika na Hatari – Waweka Hazina wa Mashirika na CFO watahitaji ufikiaji wa zana na maarifa ya wakati halisi ambayo yatawasaidia kutathmini na kupunguza hatari au kuongeza fursa na kufanya maamuzi bora zaidi.

Somo la 4: Tambua hofu ya wafanyikazi ya kubadilishwa

Wafanyakazi wanapotambua kuwa mabadiliko ya kidijitali yanaweza kutishia kazi zao, wanaweza kupinga mabadiliko hayo kwa uangalifu au bila kufahamu. Ikiwa mabadiliko ya kidijitali yatageuka kuwa hayafanyi kazi, usimamizi hatimaye utaachana na juhudi na kazi zao zitaokolewa (au ndivyo mawazo yanavyoenda). Ni muhimu kwa viongozi kutambua hofu hizo na kusisitiza kuwa mchakato wa mabadiliko ya kidijitali ni fursa kwa wafanyakazi kuboresha utaalam wao ili kuendana na soko la siku zijazo.

Somo la 5: Lete utamaduni wa kuanzisha Silicon Valley ndani.

Waanzishaji wa Silicon Valley wanajulikana kwa maamuzi yao ya haraka, protoksi za haraka na miundo ya gorofa. Mchakato wa mabadiliko ya kidijitali kwa asili hauna uhakika: mabadiliko yanahitajika kufanywa kwa muda na kisha kurekebishwa; maamuzi yanahitajika kufanywa haraka; na vikundi kutoka pande zote za shirika vinahitaji kuhusika. Kama matokeo, madaraja ya kitamaduni yanaingia njiani. Ni bora kupitisha muundo tambarare wa shirika ambao umetengwa kwa kiasi fulani na shirika lingine. Usiogope kushindwa. Kushindwa ni sehemu ya mchakato. Shindwa Haraka, Shinda Ndogo & Shinda Mbele . Jifunze ‘kuua wapenzi wako’ yaani Usiwekeze kihisia katika mradi unaofeli. Chukua mafunzo uliyojifunza kutokana na kushindwa na songa mbele haraka. Usiogope kuunda ushirikiano mzuri na Fintechs ili kuharakisha kiwango na kasi ya soko lakini pia kuwekeza katika kukuza uwezo fulani wa utaalamu wa ndani na ujasiri.

Iliyochapishwa mnamo Juni 17, 2020 katika Investor’s Mag
– Carl Chirwa , Mkuu wa Kitengo cha Benki ya Kimataifa, Bank One

Next Article

Uboreshaji wa mifumo

28 February 2025